Skip to content

Das erwartet dich

Privatier und Steuern in Deutschland oder der Schweiz – Einfach erklärt

Das erwartet dich

Wenn man als Privatier lebt, das heißt, nicht mehr arbeiten muss, sondern von seinem Geld oder seinen Anlagen lebt, gibt es viele Dinge zu beachten. Ein sehr wichtiger Punkt sind die Steuern. In Deutschland und der Schweiz gibt es unterschiedliche Regelungen, wie viel Steuern du auf dein Einkommen und Vermögen zahlen musst. In diesem Artikel erklären wir dir einfach, was du wissen musst.

Was ist ein Privatier?

Ein Privatier ist jemand, der nicht mehr arbeiten muss, weil er genug Geld angespart hat und dieses Geld für sich „arbeiten“ lässt. Das heißt, ein Privatier lebt von den Zinsen, Dividenden oder Mieteinnahmen, die sein Vermögen abwirft. Mehr dazu erfährst du in unserem Artikel Was ist ein Privatier? Der umfassende Ratgeber zur finanziellen Unabhängigkeit.

Welche Steuern muss ein Privatier zahlen?

Auch wenn man als Privatier nicht mehr arbeitet, heißt das nicht, dass man keine Steuern zahlen muss. Es gibt verschiedene Arten von Einkünften, die besteuert werden, und das hängt davon ab, woher das Geld kommt:

  1. Kapitalerträge: Das sind Gewinne aus Anlagen wie Aktien, Zinsen oder Dividenden.
  2. Mieteinnahmen: Wenn du eine Immobilie besitzt und sie vermietest, musst du auf die Mieteinnahmen Steuern zahlen.
  3. Verkauf von Immobilien oder Aktien: Wenn du eine Immobilie oder Aktien verkaufst und dabei Gewinn machst, musst du auch darauf Steuern zahlen.

Diese Einkünfte werden unterschiedlich besteuert, je nachdem, ob du in Deutschland oder in der Schweiz lebst.

Steuern für Privatiers in Deutschland

In Deutschland gibt es einige wichtige Steuerregeln, die du als Privatier kennen solltest:

  1. Kapitalertragssteuer: Auf deine Einnahmen aus Zinsen, Dividenden oder dem Verkauf von Aktien musst du die sogenannte Abgeltungssteuer zahlen. Diese beträgt pauschal 25% auf alle Kapitalerträge, also die Gewinne, die du mit deinem Geld erzielst.

  2. Freibetrag: Es gibt einen sogenannten Sparer-Pauschbetrag. Das bedeutet, dass du bis zu 801 Euro pro Jahr steuerfrei verdienen kannst, wenn du Zinsen oder Dividenden bekommst. Erst wenn du mehr als diesen Betrag verdienst, musst du Steuern zahlen.

  3. Mieteinnahmen: Wenn du eine Wohnung oder ein Haus vermietest, musst du die Mieteinnahmen in deiner Steuererklärung angeben. Sie werden mit deinem Gesamteinkommen versteuert.

Steuern für Privatiers in der Schweiz

In der Schweiz gibt es einige Unterschiede, wenn es um die Besteuerung von Privatiers geht:

  1. Vermögenssteuer: In der Schweiz gibt es eine Vermögenssteuer. Das bedeutet, dass du Steuern auf dein gesamtes Vermögen zahlen musst, also auf dein Geld, Immobilien und andere wertvolle Dinge, die du besitzt. Je nach Kanton (das ist wie ein Bundesland in Deutschland) sind die Steuern unterschiedlich hoch.

  2. Kapitalertragssteuer: In der Schweiz gibt es keine Kapitalertragssteuer auf Gewinne aus Aktien oder anderen Anlagen. Das heißt, du musst keine Steuern zahlen, wenn du Aktien mit Gewinn verkaufst. Allerdings gibt es eine Steuer auf Dividenden, also auf die Gewinne, die Unternehmen an ihre Aktionäre ausschütten.

  3. Mieteinnahmen: Wenn du eine Wohnung oder ein Haus vermietest, musst du auch in der Schweiz auf diese Einnahmen Steuern zahlen. Diese Einnahmen zählen wie in Deutschland zu deinem Gesamteinkommen.

Doppelbesteuerung vermeiden

Wenn du als Privatier in einem Land lebst, aber Einkünfte aus einem anderen Land bekommst, kann es passieren, dass du in beiden Ländern Steuern zahlen musst. Um das zu vermeiden, gibt es sogenannte Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Ländern wie Deutschland und der Schweiz. Das bedeutet, dass du in der Regel nur in einem der beiden Länder Steuern zahlen musst.

Das könnte dich auch interessieren:

Risiken und Herausforderungen im Leben als Privatier

Investmentstrategien für Privatiers – So gelingt der Vermögensaufbau

ETF Steuerrechner für thesaurierend vs. ausschüttend

Kleiner Guide: Steuern auf Kapitalerträge minimieren – Tipps für Privatiers

1. Abgeltungssteuer verstehen

  • In Deutschland werden Kapitalerträge wie Dividenden und Kursgewinne pauschal mit 25 % besteuert, plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.
  • Diese Abgeltungssteuer gilt nur, wenn sie höher als der persönliche Steuersatz ist. Dank der Günstigerprüfung kann man einen niedrigeren Satz nutzen.

2. Günstigerprüfung nutzen

Bei der Steuererklärung prüft das Finanzamt, ob der persönliche Einkommensteuersatz günstiger als die Abgeltungssteuer ist. In vielen Fällen zahlen Frugalisten deutlich weniger als 25 %.

3. Freibeträge nutzen

  • Bis zu 801 € (Singles) oder 1.602 € (Verheiratete) an Kapitalerträgen sind dank des Sparerpauschbetrags steuerfrei.
  • Hinzu kommt der Grundfreibetrag von 9.168 € (Stand 2019), sodass kleine Entnahmen oft völlig steuerfrei bleiben.

4. Nur Erträge werden versteuert

Nur der Gewinnanteil wird versteuert, nicht das ursprünglich eingezahlte Kapital. Dadurch können große Teile des Vermögens steuerfrei entnommen werden.

5. FiFo-Regel umgehen

Durch den Einsatz mehrerer Depots oder gezielte Depotübertragungen kann die First In, First Out (FiFo)-Regel umgangen werden, um Kursgewinne effizienter zu versteuern.

6. Steuerfreiheit im Ausland

Für internationale Steueroptimierung kann ein vorübergehender Umzug in Länder wie Zypern oder Malta genutzt werden, wo ausländische Einkünfte für eine Zeitspanne steuerfrei bleiben.

7. Investiere langfristig

Investiere langfristig: Wenn du langfristig in Aktien oder Immobilien investierst, kannst du von steuerlichen Vorteilen profitieren. Langfristige Anlagen bringen oft bessere Renditen, und in einigen Ländern zahlst du weniger Steuern auf langfristige Gewinne.

8. Lass dich beraten

Steuern können kompliziert sein. Es kann sich lohnen, einen Steuerberater hinzuzuziehen, um sicherzustellen, dass du alle Steuervorteile nutzt und nicht mehr Steuern zahlst, als nötig.

Fazit: Durch kluge Entnahmestrategien, Nutzung der Günstigerprüfung und internationale Optionen lässt sich die Steuerlast auf Kapitalerträge als Privatier stark reduzieren.

💡 Tipp: So berechnest du Steuern auf ETFs

Mit diesem ETF Steuerrechner kannst du die möglichen Erträge und Steuern für thesaurierende und ausschüttende ETFs vergleichen. Du kannst verschiedene Parameter wie Anfangsinvestment, monatliche Einzahlungen, jährliche Wertsteigerung und mehr eingeben, um zu sehen, wie sich dein Investment über die Zeit entwickeln könnte. Der Rechner hilft dir dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen, welcher ETF-Typ für deine Anlageziele besser geeignet ist.

Fazit

Als Privatier musst du weiterhin Steuern auf deine Einkünfte zahlen, auch wenn du nicht mehr arbeitest. In Deutschland zahlst du vor allem auf Kapitalerträge und Mieteinnahmen Steuern, während du in der Schweiz zusätzlich eine Vermögenssteuer hast. Es ist wichtig, die Steuergesetze deines Landes zu kennen und deine Finanzen gut zu planen, um keine Überraschungen zu erleben. Mehr über die finanzielle Planung findest du in unserem Artikel So erstellst du einen Finanzplan für die finanzielle Unabhängigkeit.

blank

💡 Dein persönlicher Wegweiser: Individueller Finanzplan für deine Ziele

Wo stehst du aktuell im Leben? Diese und weitere Fragen stellen wir dir in unserem Finanzplaner, um einen individuellen Finanzplan zu erstellen, der dich dabei unterstützt, deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Buchempfehlungen zum Thema „Privatier“ und „Finanzielle Unabhängigkeit“

Name des Buches Link
Der Weg zur finanziellen Freiheit: Die erste Million Link zu Amazon.de
Rente mit 40: Finanzielle Freiheit und unabhängig arbeiten Link zu Amazon.de
Frugalismus – Raus aus der Sklaverei Link zu Amazon.de

 

Diese Bücher bieten einen guten Einstieg und tiefergehende Informationen zur finanziellen Unabhängigkeit und zum Leben als Privatier.

Häufig gestellte Fragen – FAQs

Welche Steuern muss ein Privatier in Deutschland zahlen?

In Deutschland muss ein Privatier Kapitalertragssteuer auf Zinsen, Dividenden oder Aktiengewinne zahlen. Diese Steuer beträgt 25%. Es gibt aber auch den Sparer-Pauschbetrag, der es dir erlaubt, bis zu 801 Euro steuerfrei zu verdienen. Auf Mieteinnahmen müssen ebenfalls Steuern gezahlt werden.

Gibt es eine Steuer auf Vermögen in Deutschland?

Nein, in Deutschland gibt es keine Vermögenssteuer. Du zahlst also keine Steuern nur dafür, dass du Geld oder Immobilien besitzt.

Welche Steuern zahlt ein Privatier in der Schweiz?

In der Schweiz gibt es eine Vermögenssteuer, die sich nach dem Gesamtwert deines Vermögens richtet. Es gibt jedoch keine Kapitalertragssteuer auf Gewinne aus Aktienverkäufen, aber du musst Steuern auf Dividenden und Mieteinnahmen zahlen.

Was ist die Kapitalertragssteuer?

Die Kapitalertragssteuer ist eine Steuer auf Einkünfte, die du aus deinem Geldvermögen erzielst. Das können Zinsen, Dividenden oder Gewinne aus dem Verkauf von Aktien sein. In Deutschland beträgt diese Steuer 25%, in der Schweiz gibt es sie nur auf Dividenden, aber nicht auf Aktienverkäufe.´

Wie kann ich als Privatier Steuern sparen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Steuern zu sparen:

  • Nutze Freibeträge, wie den Sparer-Pauschbetrag in Deutschland.
  • Investiere langfristig in Aktien oder Immobilien.
  • Lasse dich von einem Steuerberater unterstützen, um alle Vorteile zu nutzen.
Was ist ein Doppelbesteuerungsabkommen?

Ein Doppelbesteuerungsabkommen verhindert, dass du in zwei Ländern gleichzeitig Steuern zahlen musst. Wenn du in Deutschland lebst, aber Einkünfte aus der Schweiz hast (oder umgekehrt), regeln solche Abkommen, in welchem Land du die Steuern zahlst.

Muss ich als Privatier Steuern auf Mieteinnahmen zahlen?

Ja, in beiden Ländern musst du auf Mieteinnahmen Steuern zahlen. Diese werden als Einkommen behandelt und müssen in der Steuererklärung angegeben werden.

Was ist der Sparer-Pauschbetrag in Deutschland?

Der Sparer-Pauschbetrag erlaubt es dir, in Deutschland bis zu 801 Euro an Kapitalerträgen pro Jahr steuerfrei zu verdienen. Wenn du mehr als diesen Betrag verdienst, wird eine Kapitalertragssteuer von 25% fällig.

1581015738611

Über den Author
Tobias Fladung
Online-Redaktion

Als Gründer der Portfolio-Tracking-App AssetSquare habe ich maßgeblich zur Entwicklung einer Plattform beigetragen, die Investoren dabei unterstützt, ihre Anlagen effizient zu überwachen. Derzeit unterstütze ich das Team von Parqet, einer der führenden Tools für Portfolio-Tracking. Mit jahrelanger Erfahrung als Investor in den Bereichen Krypto, Immobilien, Aktien, ETFs und sogar LEGO setze ich mein Wissen gezielt ein, um Menschen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und die Welt des Investierens besser zu verstehen.

Entdecke unsere vielseitigen Finanzrechner, die dir helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen! Ob du deine Sparziele berechnen, Zinsenzinsen oder dein Dividenenrendite ermitteln möchtest – unsere Tools bieten dir schnelle und genaue Antworten. Mit nur wenigen Klicks erhältst du wertvolle Einblicke in deine finanzielle Situation.

Mehr erfahren und jetzt starten!

Das könnte dich auch interessieren

blank

Carsten Maschmeyer: Vom Finanzprofi zum Investment-Mogul

Der Blogbeitrag bietet einen umfassenden Überblick über den bedeutenden deutschen Unternehmer und Investor Carsten Maschmeyer. Maschmeyer ist aufgrund seiner Rolle in der Investmentwelt und seiner beeindruckenden Karriere weit über die deutsche Grenze hinaus bekannt. Der Beitrag erörtert seine Biographie, Anlagestrategien, Erfolgsgeheimnisse sowie seine Kontroversen und Kritiken. Es werden auch seine aktuellen und historischen Investments, seine Buchempfehlungen und Ratschläge für angehende Investoren behandelt. Trotz einiger Kritik und Kontroverse, bleibt Maschmeyer eine einflussreiche Persönlichkeit in der Investmentwelt.
Grundlagen des Zinseszinseffekts

Was ist der Zinseszinseffekt: Das Achte Weltwunder​

Erfahre alles über den Zinseszinseffekt, ein Schlüsselprinzip der Geldanlage, das dein Vermögen exponentiell wachsen lässt. Entdecke, wie du ihn optimal für deine Finanzen nutzen kannst.
Was ist Bitcoin Mining

Was ist Bitcoin Mining und wie funktioniert es?

Erfahre alles über Bitcoin-Mining: Wie es funktioniert, die zugrunde liegende Technologie, die Umweltauswirkungen und die wichtigsten Mining-Pools weltweit. Bleiben Sie auf dem Laufenden über die neuesten Trends und Daten in der Kryptowährungs-Mining-Industrie.
Spar Apps erleichtern dir das Finanzmanagement

Spar App: Dein digitaler Helfer für ein besseres Finanzmanagement

Spar Apps erleichtern dir das Finanzmanagement: Automatisches Sparen, Ausgabenanalyse und Spartipps helfen dir, finanzielle Ziele zu erreichen. Entdecke, wie du mit Tools wie Finanzguru unnötige Ausgaben vermeidest und deine Finanzen im Griff behältst.
blank

LVMH Aktie Prognose 2025: Luxusgüter-Riese mit Starkem Wachstum und Stabilität

**LVMH Aktie – Ein Überblick** LVMH (Moët Hennessy Louis Vuitton) ist ein führendes Unternehmen im Luxussegment, das 1987 aus dem Zusammenschluss mehrerer Marken entstand. Mit einer beeindruckenden Markenportfolios, zu dem Größen wie Louis Vuitton, Dior und Givenchy gehören, zeichnet sich LVMH durch die Kombination von Exklusivität und hoher Qualität aus. Die Aktie ist für Anleger attraktiv, da das Unternehmen sowohl Stabilität als auch Wachstumspotenzial bietet, auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Zudem gewährt LVMH verlässliche Dividenden, was sie zu einer lohnenden Wahl für Investoren macht. Die Zukunft des Unternehmens sieht vielversprechend aus, mit anhaltendem Wachstum und Expansion in aufstrebende Märkte, was LVMH zu einem stabilen und lukrativen Bestandteil von Anlageportfolios macht.
Krankenversicherung Privatier

Krankenversicherung als Privatier: Optionen und wichtige Aspekte

Wer als Privatier lebt, steht vor besonderen Entscheidungen in der Krankenversicherung. Die Wahl der passenden Krankenversicherung beeinflusst nicht