ETF Steuerrechner für thesaurierend vs. ausschüttend

Was du mit dem ETF-Rechner machen kannst

Mit diesem ETF Steuerrechner kannst du die möglichen Erträge und Steuern für thesaurierende und ausschüttende ETFs vergleichen. Du kannst verschiedene Parameter wie Anfangsinvestment, monatliche Einzahlungen, jährliche Wertsteigerung und mehr eingeben, um zu sehen, wie sich dein Investment über die Zeit entwickeln könnte. Der Rechner hilft dir dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen, welcher ETF-Typ für deine Anlageziele besser geeignet ist.

Ergebnisse

Gezahlte Steuern

Gewinne Total

Endwert

Details für ausschüttenden ETF

Details für thesaurierenden ETF

ETF Steuerrechner für thesaurierend vs. ausschüttend

Erklärung des ETF Steuerrechner für thesaurierend vs. ausschüttende ETFs

Der Rechner hilft dir, die möglichen Erträge und Steuern für zwei verschiedene Arten von ETFs (Fonds) zu vergleichen: thesaurierende und ausschüttende ETFs. Hier sind die Grundlagen, die du kennen solltest:

Aktienquote: Der Rechner geht davon aus, dass der ETF mindestens 51% in Aktien investiert. Das bedeutet, dass 30% der Gewinne steuerfrei sind und nur 70% versteuert werden müssen.
Basiszinssatz: Der Basiszinssatz, den der Rechner verwendet, basiert auf Informationen der Bundesbank. Zum Beispiel betrug dieser Satz im Jahr 2018 0,87%, im Jahr 2019 0,52% und im Jahr 2020 0,07%. Diese Werte werden zur Berechnung herangezogen.
Keine Transaktionskosten: Der Rechner nimmt an, dass keine zusätzlichen Kosten für den Kauf oder Verkauf von ETF-Anteilen anfallen.
Weitere Informationen: Über ein Info-Icon kannst du zusätzliche Informationen zu den Berechnungen und Annahmen erhalten.
Berechnungsgrundlagen: Die Berechnungen basieren auf Informationen aus Artikeln von Zendepot und Finanztip.
Wertsteigerung und Dividenden:
Der Rechner geht von einer jährlichen Wertsteigerung des ETFs von 7,9% aus.
Bei ausschüttenden ETFs (die Gewinne an die Anleger auszahlen) wird angenommen, dass 2,9% der jährlichen Wertsteigerung als Dividenden ausgezahlt werden. Das bedeutet, dass 5,0% der Wertsteigerung durch die Aktiengewinne kommen und 2,9% durch Dividenden.
Wiederanlage der Dividenden: Bei ausschüttenden ETFs wird davon ausgegangen, dass die Dividenden nach Abzug der Steuern automatisch wieder in den ETF investiert werden. Diese Wiederanlage erfolgt am 1. Januar des Folgejahres.
Einzahlungen: Regelmäßige Einzahlungen in den ETF werden ebenfalls am 1. Januar jedes Jahres vorgenommen, jedoch nicht im Jahr des ersten Kaufs.

Dieser Rechner hilft dir, die möglichen Erträge und Steuern für beide ETF-Typen zu verstehen und zu vergleichen.

Ist der Gewinn bei ausschüttenden ETFs immer höher als bei Therausierenden?

Der Gewinn bei ausschüttenden ETFs ist nicht zwangsläufig höher als bei thesaurierenden ETFs. Der Unterschied hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

Reinvestition der Dividenden: Bei ausschüttenden ETFs hängt viel davon ab, wie effizient die Dividenden wieder angelegt werden. Wenn die Dividenden zeitnah und kostengünstig reinvestiert werden, kann dies den Gewinn positiv beeinflussen.
Steuereffekte: Thesaurierende ETFs haben den Vorteil, dass sie Dividenden automatisch reinvestieren und somit den Zinseszins-Effekt besser nutzen können. Allerdings fallen bei thesaurierenden ETFs regelmäßig Steuern auf die Vorabpauschale an, die den Gewinn mindern können.
Kosteneffizienz: Transaktionskosten für die Wiederanlage von Dividenden bei ausschüttenden ETFs können den Gewinn schmälern.
Anlagestrategie und Marktbedingungen: Die zugrunde liegenden Investments und Marktbedingungen können die Performance beider ETF-Typen unterschiedlich beeinflussen.

Weitere Tipps

Hier findest du weiter Tipps, um deine Finanzen zu optimieren: ETF Sparplan oder Einmalanlage? Was lohnt sich mehr

Weitere wichtige Rechner: ETF Rechner zur Berechnung von Fonds- und ETF-Kosten

Weitere Informationen zu den Kosten: Welche Kosten und Gebühren gibt es bei ETFs

Alles zur Vorabpauschale: ETF und Steuern: das Investmentsteuergesetz

Fazit

Bei der Wahl des jeweiligen Fondstyps sollte immer die gesamte Vermögenslage einkalkuliert und die Frage geklärt werden, ob man ein laufendes Einkommen aus seinem Vermögen beziehen möchte.

Zu guter Letzt sollte jede und jeder daran denken, seiner Depotbank einen Freistellungsauftrag zu erteilen, sofern der Sparerpauschbetrag noch nicht ausgeschöpft wurde.

Häufig gestellte Fragen zum Rechner

Was sind bisher gezahlte Steuern?

Dies sind die Steuern, die während des Anlagezeitraums durch die Vorabpauschale auf thesaurierende ETFs gezahlt wurden. Die Vorabpauschale ist ein fiktiver Ertrag, der jährlich besteuert wird, um sicherzustellen, dass auch thesaurierende Fonds einer regelmäßigen Besteuerung unterliegen.

Was ist der Endwert?

Der Endwert ist der Wert des ETF-Portfolios am Ende des Anlagezeitraums. Er berücksichtigt das Anfangsinvestment, die monatlichen Einzahlungen, die jährliche Wertsteigerung sowie die Wiederanlage von Dividenden im Fall des ausschüttenden ETFs.

Was ist der Startwert?

Der Startwert ist das Anfangsinvestment, das zu Beginn des Anlagezeitraums in den ETF investiert wurde.

Was ist die Summe der Einzahlungen?

Dies ist die Gesamtsumme aller monatlichen Einzahlungen, die während des Anlagezeitraums zusätzlich zum Anfangsinvestment in den ETF investiert wurden.

Was ist die Summe der Wiederanlagen?

Dies ist die Gesamtsumme der Dividenden, die während des Anlagezeitraums wieder in den ausschüttenden ETF reinvestiert wurden. Diese Wiederanlagen tragen zur Wertsteigerung des Portfolios bei.

Was ist die Steuer beim Verkauf?

Dies ist der Betrag der Abgeltungsteuer, der auf die Gewinne aus dem Verkauf des ETFs anfällt. Diese Steuer wird berechnet, nachdem der verbleibende Freibetrag und bereits gezahlte Steuern (bei thesaurierenden ETFs) berücksichtigt wurden.

Was sind die gesamten Steuern?

Dies ist die Gesamtsumme aller Steuern, die während des Anlagezeitraums gezahlt wurden, einschließlich der Vorabpauschalensteuern (bei thesaurierenden ETFs) und der Steuern auf die realisierten Gewinne beim Verkauf des ETFs.

Was ist der Gewinn Total?

Der Gewinn Total ist der Nettogewinn, der nach Abzug aller Steuern vom Endwert des Portfolios übrig bleibt. Er wird berechnet als Endwert minus Startwert, minus Summe Einzahlungen, minus gesamte Steuern.

Was sind bisher gesamt gezahlte Steuern?

Dies sind die Steuern, die während des Anlagezeitraums auf die Dividenden gezahlt wurden, die vom ausschüttenden ETF ausgeschüttet wurden.

Was sind bisher auf Vorabpauschalen gezahlte Steuern?

Dies sind die Steuern, die während des Anlagezeitraums durch die Vorabpauschale gezahlt wurden. Dies gilt vor allem für thesaurierende ETFs, aber im Kontext des ausschüttenden ETFs ist diese Kategorie normalerweise null, da die Dividenden direkt ausgeschüttet und versteuert werden.

Was ist die Schlussdividende?

Die Schlussdividende ist die Dividende, die am Ende des Anlagezeitraums auf den Endwert des ausschüttenden ETFs angewendet wird. Sie stellt die letzte Dividendenzahlung dar, die der Anleger erhält.