Wer träumt nicht davon, eines Tages finanziell unabhängig zu sein? Die Freiheit zu genießen, ohne sich Sorgen um Geld machen zu müssen. Das ist doch für viele ein erstrebenswertes Ziel. Doch um dieses Ziel zu erreichen, sollte man frühzeitig mit dem Vermögensaufbau beginnen. Das wird leider oftmals vergessen. Gerade in jungen Jahren fällt es vielen schwer, sich mit langfristigen Finanzstrategien auseinanderzusetzen. Klar, denn das Ziel liegt weit in der Ferne und wird demnach nicht priorisiert. Oft erscheinen andere Dinge in diesem Lebensabschnitt wichtiger. Reisen, Hobbys oder der Konsum neuer technischer Gadgets. Doch wer zu lange zögert, verpasst wertvolle Chancen. Dank moderner Spar- und Anlagestrategien ist es heute einfacher denn je, mit kleinen Beträgen große finanzielle Vorteile zu erzielen. Schon ein bewusstes Konsumverhalten und kluge Finanzplanung können den Grundstein für ein sicheres und komfortables Leben legen. Es müssen ja schließlich keine Unsummen pro Monat sein, die zur Seite gelegt werden.

Turbo für den Vermögensaufbau nutzen

Einer der wichtigsten Erkenntnisse für junge Sparer ist der Zinseszins-Effekt. Er sorgt dafür, dass sich Geld mit der Zeit exponentiell vermehrt. Denn es werden nicht nur die ursprünglichen Einlagen verzinst, sondern auch die bereits erhaltenen Zinsen. Dies führt langfristig zu einer beeindruckenden Vermögensentwicklung. Ein theoretischen Prinzip, was anhand praxisnaher Beispiele schnell veranschaulicht werden könnte.

Angenommen, Sparer XY beginnt bereits mit 18 Jahren, monatlich nur 50 Euro in einen ETF-Sparplan mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 % einzuzahlen. Nach 30 Jahren, also mit 48 Jahren, hätte er bereits über 50.000 Euro angespart – obwohl seine eigenen Einzahlungen nur 18.000 Euro betragen hätten. Setzt er seinen Sparplan bis zum Rentenalter von 68 Jahren fort, würde sein Vermögen auf fast 175.000 Euro anwachsen. Dies zeigt eindrucksvoll, warum frühes Investieren so wichtig ist. Wer hingegen erst mit 35 Jahren beginnt, muss monatlich deutlich mehr investieren, um denselben Endbetrag zu erreichen. Frühzeitiges Sparen ermöglicht also nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch eine entspanntere Herangehensweise an die Altersvorsorge. 

Vermögensaufbau mit Arbeitgeber-Bonus

Laut einer Umfrage im Auftrag der Postbank verzichten 57 Prozent der Beschäftigten auf vermögenswirksame Leistungen. Ein wesentlicher Grund für diesen Verzicht ist mangelndes Wissen: 17 Prozent der Arbeitnehmer mit einem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen von unter 2.500 Euro wissen nicht, was VL sind. 

Darüber hinaus sind viele Arbeitnehmer unsicher über die konkreten Vorteile und die Funktionsweise von vermögenswirksamen Leistungen. Einige empfinden die Beantragung als kompliziert oder haben Bedenken hinsichtlich der Auswahl der passenden Anlageform. Diese Unsicherheiten führen dazu, dass die Möglichkeit, zusätzliches Geld für den Vermögensaufbau zu erhalten, nicht genutzt wird. Dabei können VL in verschiedene Anlageformen investiert werden, darunter Banksparpläne, Bausparverträge und ETF- und Fondssparpläne.

Ein oft unterschätzter Vorteil von vermögenswirksamen Leistungen ist die Möglichkeit, zusätzlich von der Arbeitnehmersparzulage zu profitieren. Die Arbeitnehmersparzulage ist ein staatlicher Bonus, der als Anreiz für den privaten Vermögensaufbau dient. Arbeitnehmer, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, können eine staatliche Förderung erhalten, die direkt zu ihrem Sparplan hinzugefügt wird. Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, müssen einige Bedingungen beachtet werden:

• Einkommensgrenze: Die Arbeitnehmersparzulage wird nur an Personen gewährt, deren zu versteuerndes Jahreseinkommen unter einer bestimmten Grenze liegt. Für Singles liegt diese Grenze derzeit bei 40.000 Euro, für Verheiratete bei 80.000 Euro. 
• Sparprodukte: Die Arbeitnehmersparzulage wird auf bestimmte Anlageformen angewendet. Dazu gehören unter anderem Banksparpläne, Bausparverträge und Fondssparpläne. Die Sparbeiträge müssen regelmäßig eingezahlt werden und es muss eine bestimmte Mindestsparsumme erreicht werden, um die Zulage zu erhalten.
• Förderhöhe: Die Höhe der Zulage hängt von der Art des Sparprodukts ab. Bei Banksparplänen und Bausparverträgen liegt die Förderung bei maximal 9 Prozent des eingesetzten Betrages, jedoch nur für Beträge bis zu 470 Euro pro Jahr. Bei ETF- und Fondssparplänen kann die Förderung bis zu 20 Prozent betragen, maximal 80 Euro pro Jahr, allerdings nur, wenn die Sparleistungen in den ersten sieben Jahren des Vertrages nicht entnommen werden.

Richtige Anlagestrategien wählen