ETF Rechner zur Berechnung von Fonds- und ETF-Kosten
Die Berechnung der Kosten ist ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl einer Geldanlage. Hohe Kosten können den Zinseszinseffekt trotz guter Rendite erheblich abschwächen, was den Erfolg einer Investition stark beeinflusst. In den letzten Jahren haben sich Fondsprodukte immer größerer Beliebtheit erfreut. Mit unserem ETF Rechner kannst du ganz einfach die ETF-Kosten berechnen sowie die Fondskosten kalkulieren und vergleichen. Nutze unseren ETF Rechner, um eine fundierte Entscheidung zu treffen und die besten Anlagemöglichkeiten zu finden.
🚀 Ergebnis der Berechnung
ETF-Investment
Fonds-Investment
| ETF-Investment | Fondsinvestment | |
|---|---|---|
| Endbetrag vor Kosten | ||
| Kosten | ||
| Endbetrag nach Kosten | ||
| Netto Rendite pro Jahr | ||
| Kosteneinsparnis | ||
| Zusätzliche Rendite pro Jahr | ||
Diese ETF- und Fonds-Kosten musst du beachten
Sowohl ETFs als auch aktiv gemanagte Fonds oder Hedgefonds sind streng genommen Fondsprodukte. Zur besseren Unterscheidung nennen wir hier aktiv gemanagte Fonds einfach „Fonds“, während ETFs passiv einen Index abbilden.
Die Kosten bei ETFs setzen sich aus den Verwaltungskosten, die meist als TER (Total Expense Ratio) angegeben werden, und den eventuell anfallenden Ordergebühren des Brokers bzw. Depots zusammen. Mithilfe unseres ETF Rechners kannst du diese Kosten detailliert berechnen und vergleichen.
Bei Fonds wird hingegen meist ein einmaliger Ausgabeaufschlag beim Erwerb berechnet, der oft durch den Beratungsaufwand beim Kauf gerechtfertigt wird. Es gibt jedoch Online-Anbieter, die auf einen solchen Aufschlag verzichten. Auch bei aktiv gemanagten Fonds fallen als TER bezeichnete Verwaltungsgebühren an, die die Vergütung des Managements, generelle Verwaltungskosten und die Vergütungen der involvierten Depotbank umfassen. Unser ETF Rechner hilft dir dabei, diese Kosten transparent zu erfassen und die beste Wahl für deine Investition zu treffen.
So kannst du deine Fonds- und ETF-Kosten berechnen
Um mit unserem ETF Rechner ganz einfach die ETF-Kosten berechnen zu können, solltest du alle relevanten Daten des ETFs oder Fonds heraussuchen, der dich interessiert. Bei ETFs hilft dir das Factsheet weiter, das du bei deinem Broker findest. Die ETF-Suche justETF kann dir bei der Suche nach den Kosten auch helfen. Dort siehst du die TER, also die Verwaltungsgebühren. Außerdem musst du dich über die Ordergebühren deines Brokers informieren, den du bereits nutzt oder in Zukunft vorhast zu nutzen. Einige Online-Broker bieten auch bestimmte ETFs ohne Ordergebühren an, während andere diese Gebühren erheben.
Für ein Fonds-Investment, mit dem du vergleichen möchtest, musst du die relevanten Daten wie den eventuellen Ausgabeaufschlag und die TER beim Fondsanbieter heraussuchen. Diese ergeben zusammen die Fondskosten.
In beiden Fällen solltest du dir vor der Nutzung des ETF Rechners überlegen, wie hoch dein Start-Anlagebetrag ist und auf welchen Zeitraum die Investition und ihre Kosten kalkuliert werden sollen. Sobald du diese Angaben zusammengesucht hast, kann es schon losgehen! Nutze unseren ETF Rechner, um eine fundierte Entscheidung zu treffen und die besten Anlagemöglichkeiten zu identifizieren.
💡 Die Felder des ETF Rechners erklärt
Im ersten Teil des ETF Rechners werden die grundlegenden Fakten der geplanten Geldanlage abgefragt, die für beide Arten der Investition relevant sind.
- Anlagebetrag: Wie viel Geld hast du übrig, das du anlegen möchtest? Diese Summe soll in Zukunft für dich arbeiten und im besten Fall durch geringe Kosten den Zinseszinseffekt voll entfalten.
- Anlagedauer: Die Anlagedauer beschreibt den Zeitraum zwischen Anlagezeitpunkt und Verkauf/Auflösung der Investition. Bedenke hierbei, dass Effekte – sowohl bei den Kosten als auch bei der Rendite – über einen längeren Zeitraum deutlicher werden.
- Erwartete Rendite p. a.: So hoch ist die Rendite, von der du ausgehst. Dieses Feld ist schwierig auszufüllen, da sich die Rendite niemals exakt vorhersagen lässt. Allerdings sind für ETF-Investments über einen längeren Zeitraum Renditen von 5-7% als Vergleichswert plausibel.
- Steuern mit berücksichtigen? Dieses Feld gibt dir die Möglichkeit, mit dem Abzug der Steuern ein realistischeres Bild der ETF-Kosten bzw. Fondskosten zu erhalten. Sobald du dieses Feld aktivierst, werden auch die folgenden Felder aktiv:
- Kapitalertragsteuer: Diese beträgt derzeit 25% + 1,375% Solidaritätszuschlag + ggf. Kirchensteuer.
- Sparerpauschbetrag: Der Sparerpauschbetrag ist ein Steuerfreibetrag für Anleger und liegt bei 1.000€ für Einzelpersonen bzw. 2.000€ für Ehepaare. Per Freistellungsauftrag beim Broker/Depot lässt sich dieser ganz einfach direkt berücksichtigen.
- Art des Fonds/ETF: Je nach Höhe des Aktienanteils steigt oder sinkt der Steuerfreibetrag, also die sogenannte Teilfreistellungsquote.
Nutze unseren ETF Rechner, um diese Parameter einzugeben und eine fundierte Entscheidung über deine Investition zu treffen. Der ETF Rechner hilft dir dabei, die ETF-Kosten und Fondskosten präzise zu kalkulieren und die besten Anlagemöglichkeiten zu identifizieren.
Angaben zum ETF-Investment
Um ETF-Kosten zu berechnen, werden zwei Hauptkostenpunkte betrachtet: Ordergebühren und Verwaltungsgebühren (TER).
Ordergebühren: Diese Gebühren erhebt dein Broker für den Kauf des ETFs. Sie können als Prozentsatz des Anlagebetrags oder als pauschale Euro-Summe angegeben werden. Übliche Ordergebühren liegen zwischen 0,25–1% des Kurswertes. Einige Neo-Broker verlangen einen niedrigen Pauschalbetrag, z.B. 1€.
Verwaltungsgebühren (TER): Diese Gebühren werden vom ETF-Anbieter erhoben und umfassen Lizenzgebühren, laufende Verwaltungskosten und Vermarktungskosten. Die TER findest du im Factsheet des jeweiligen ETFs.
Angaben zum Fonds-Investment
Für aktiv gemanagte Fonds werden Ausgabeaufschlag und Verwaltungsgebühren betrachtet:
Ausgabeaufschlag: Dieser wird von den Fondsgesellschaften für die Beratungsleistung erhoben und beträgt oft 4-6% des Anlagebetrags.
Verwaltungsgebühren (TER): Diese umfassen die Vergütung des Fondsmanagements und allgemeine Verwaltungskosten und liegen durchschnittlich bei 1-2,5%.
Nutze unseren ETF Rechner, um diese Kostenpunkte einzugeben und eine präzise Kalkulation deiner ETF- und Fondskosten zu erhalten. So kannst du die besten Anlagemöglichkeiten für dich finden.
Das Ergebnis des ETF Rechners
Das Ergebnis des ETF Rechners vergleicht die Kosten für ETFs und Fonds basierend auf deinen Angaben.
Erwirtschafter Endbetrag vor Kosten: Zuerst wird der Betrag angezeigt, der bei der erwarteten Rendite ohne Berücksichtigung der Kosten erreicht würde. Dieser Betrag ist für beide Anlageprodukte gleich.
Gesamtkosten: Anschließend werden die Gesamtkosten für beide Produkte verglichen und rot markiert, um die Unterschiede deutlich zu machen.
Endbetrag nach Kosten: Der Rechner zeigt dann den Endbetrag nach Abzug der Kosten, den die ETFs bzw. Fonds erzeugen würden.
Kapitalertragsteuer: Falls berücksichtigt, wird die Kapitalertragsteuer für den Verkauf der Anteile angezeigt. Unser Ratgeber über Steuern und ETFs erklärt hier die Unterschiede.
Endbetrag nach Kosten und Steuern: Dies ist der tatsächlich ausgeschüttete Betrag nach allen Abzügen, der dir einen klaren Vergleich der Kostenunterschiede zwischen ETFs und Fonds ermöglicht.
Nettorendite pro Jahr: Der Rechner zeigt die Rendite nach Abzug aller Kosten und Steuern in Prozent an. Zudem wird die Kostenersparnis in Euro und Prozent pro Jahr bei der günstigeren Anlageform angezeigt.
Das Berechnen der ETF-Kosten ist nur der erste Schritt. Die Kosten sind ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für die passende Geldanlage. Durch die Kalkulation im ETF Rechner kannst du erkennen, welche Anlageform – ETF oder aktiv gemanagter Fonds – in deinem Fall vorteilhafter ist.
Beispielberechnung für die jährliche Kostenentwicklung
- Ordergebühren: Einmalig 0,2% des Anlagebetrags zu Beginn abgezogen.
- Verwaltungsgebühren: 0,3% des Anlagebetrags jährlich.
- Erwartete Rendite: 6% p.a. auf den Anlagebetrag.
| Jahr | Anfangsbetrag (€) | Zuwachs (%) | Zuwachs (€) | Verwaltungsgebühren (€) | Endbetrag (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 10.000,00 € | - | - | - | 9.980,00 € |
| 1 | 9.980,00 € | 6 | 598,80 € | 29,94 € | 10.548,86 € |
| 2 | 10.548,86 € | 6 | 632,93 € | 31,65 € | 11.150,14 € |
| 3 | 11.150,14 € | 6 | 669,01 € | 33,45 € | 11.785,70 € |
| 4 | 11.785,70 € | 6 | 707,14 € | 35,36 € | 12.457,48 € |
| 5 | 12.457,48 € | 6 | 747,45 € | 37,37 € | 13.167,57 € |
| 6 | 13.167,57 € | 6 | 790,05 € | 39,50 € | 13.918,12 € |
| 7 | 13.918,12 € | 6 | 834,93 € | 41,75 € | 14.711,30 € |
| 8 | 14.711,30 € | 6 | 882,68 € | 44,13 € | 15.549,85 € |
| 9 | 15.549,85 € | 6 | 932,99 € | 46,65 € | 16.436,19 € |
| 10 | 16.436,19 € | 6 | 986,17 € | 49,31 € | 17.373,05 € |
Häufig gestellte Fragen
Ein ETF Rechner ist ein Online-Tool, das Anlegern hilft, die Kosten und potenziellen Renditen von ETFs (Exchange Traded Funds) im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds zu berechnen.
Der ETF Rechner berücksichtigt sowohl die Ordergebühren des Brokers als auch die Verwaltungsgebühren (TER) des ETF-Anbieters. Bei aktiv gemanagten Fonds werden zusätzlich der Ausgabeaufschlag und die TER einbezogen.
TER steht für Total Expense Ratio und bezeichnet die jährlichen Verwaltungsgebühren eines ETFs oder Fonds. Diese Gebühren decken Lizenzgebühren, Verwaltungskosten und Vermarktungskosten ab.
Die Ordergebühren sind die Kosten, die beim Kauf eines ETFs oder Fonds anfallen. Sie können je nach Broker variieren und beeinflussen die Gesamtkosten deiner Anlage erheblich.
Die TER eines ETFs findest du im Factsheet des ETFs, das beim Broker oder auf der Website des ETF-Anbieters verfügbar ist.
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr, die beim Kauf eines Fonds erhoben wird, während die TER die jährlichen Verwaltungsgebühren des Fonds umfasst.
Ja, der ETF Rechner kann die Kapitalertragsteuer berücksichtigen. Du kannst angeben, ob die Steuern in die Berechnung einbezogen werden sollen, um ein realistisches Bild der Nettorendite zu erhalten.
ETFs sind in der Regel passiv verwaltet und bilden einen Index ab, was zu geringeren Verwaltungskosten führt. Aktiv gemanagte Fonds erfordern dagegen ein aktives Management, das höhere Gebühren verursacht.
Eine längere Anlagedauer kann die Kosten pro Jahr reduzieren, da die einmaligen Gebühren, wie der Ausgabeaufschlag, über einen längeren Zeitraum verteilt werden.
Der ETF Rechner ist speziell für ETFs und aktiv gemanagte Fonds konzipiert. Für andere Anlageprodukte können die Berechnungen abweichen und erfordern möglicherweise spezielle Tools.